銀行帳戶被警示？律師：跟著這些步驟輕鬆解除警示帳戶！

什麼是警示帳戶？如何解除其限制？若擔心遭遇詐騙，該如何透過165查詢警示帳戶？本篇文章將為您詳細介紹警示帳的定義及其帶來的限制，並提供清晰的警示帳戶解除步驟，幫助您學會如何自助解困！

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為什麼我會收到警示帳戶通知？變成警示帳戶會怎樣？

（一）警示帳戶是什麼？

警示帳戶，亦稱為警示戶，根據金融監督管理委員會的《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條內容定義如下：

警示帳戶指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。

該帳戶被標示為警示帳戶，暗示該帳戶可能與刑事案件有關，如洗錢、詐騙等罪行，並且帳戶持有人可能被視為案件的嫌疑人。當銀行接獲司法機關的通知後，會向帳戶持有人說明其帳戶因涉嫌犯罪活動而被列為警示帳戶。

針對「警示帳戶是否會被通知？」這一疑問，當帳戶遭到凍結時，帳戶持有人將最先接收到金融機構的通知。如果帳戶持有人擁有多個銀行帳戶，則每一家銀行都會透過電話通知持有人，並詢問包括最近交易活動、是否存在特殊情形的買賣爭議、與詐騙案件相關的問題等。此外，雖然郵局並非金融機構，但若司法機關通知郵局某帳戶涉嫌犯罪，該帳戶同樣會被標示為郵局警示帳戶。

（二）成為警示帳戶的可能原因有哪些？

在《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條內容中，被列為警示帳戶的原因包含：

短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。
存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。
短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。
存款帳戶久未往來，突有異常交易者。
符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。

簡而言之，若您的銀行交易紀錄出現異常，且存在涉及刑事案件的可能，那麼您的帳戶就有可能被標記為警示帳戶。一般而言，導致民眾帳戶被列為警示帳戶的原因主要包括以下3種情況：

因貸款詐騙成為警示帳戶

這是詐騙集團常用的詐騙手法之一。詐騙者經常利用民眾對申辦貸款流程的不熟悉，要求提供個人帳戶及提款卡資訊，以便快速取得貸款為餌，誘使民眾落入陷阱。這類詐騙行為通常涉及非法取得受害者的帳戶、信用卡或存摺進行詐騙。需要注意的是，金融機構原則上不會透過電話要求提供這些個人資料。提醒大家，一旦帳戶被標記為警示帳戶，進行貸款或小額貸款都將變得不可能。想要順利申請貸款，迅速解除帳戶警示狀態是最直接的方法。如果有任何機構以警示戶貸款為由進行宣傳，請提高警覺，避免上當受騙。

因不明款項的收入成為警示帳戶

若您的銀行帳戶突然收到不明來源的款項，或是接到1元匯款，這可能表示有人透過網購平台或其他管道試圖確認您的帳戶有效性。若對這些異常情況置之不理，帳戶就有可能被用於對他人進行詐騙。面對此類情況，建議立即向銀行或金融機構查詢相關情況，並及時報警處理。

因偏門工作社團成為警示帳戶

若曾因臨時缺錢，而在偏門收入、偏門工作社團中將自己的銀行帳號賣或租借給他人，有很大機率是被詐騙集團收取作為洗錢用，在這樣的情況下很有可能被當人頭帳戶使用。

（三）變成警示帳戶會有什麼影響？還能領錢嗎？

當民眾接收到成為警示帳戶的通知時，很可能會感到非常惶恐，心中充滿各種問題，如：警示帳戶中的資金怎麼辦？警示帳戶還能領錢嗎？警示帳戶還可以開新戶嗎？警示帳戶能開立薪轉帳戶嗎？針對這些疑問，我們將逐一進行解答。

警示帳戶中的錢還能領嗎？

帳戶一旦被銀行標示為警示帳戶，其最直接的後果就是帳戶內的所有款項匯入、匯出及提款功能全面凍結受限，換言之，帳戶將無法進行任何銀行交易。因此，對於「警示帳戶還能領錢嗎？」以及「郵局的警示帳戶能領錢嗎？」等問題，答案是：不行！原則上，銀行在帳戶處於警示狀態時也無法為您開設其他任何帳戶，直至警示帳戶解除，開戶功能才能恢復正常。

銀行的其他功能，如網路銀行服務、ATM提款、薪資帳戶、刷信用卡等，均會受到影響。例如，如果您接獲通知成為中國信託的警示帳戶，那麼該銀行信用卡也將無法使用。

警示帳戶是薪轉戶怎麼辦？

然若薪轉帳戶恰巧被列為警示帳戶，這將直接影響到該當事人的收入，為了保護當事人的權益不受影響，《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第13條提供了相應的條款：為就業薪資轉帳開立帳戶需要，經當事人提出在職證明或任職公司之證明文件，可以另外開新帳戶。

這表示當事人可以憑藉「在職證明」等文件到銀行申請開戶，以確保其收入不會因警示帳戶的狀態而受到影響。此外，若因警示帳戶的狀態而無法領取社會福利給付或補助，根據《社會救助法》第44條之2第1項的規定，一旦獲得社會局的同意函，即可到銀行開設專用帳戶來領取相關的補助金。

（四）變成警示帳戶會有什麼法律責任？

許多人在接到警示帳戶的通知後，常會詢問「警示戶有法律責任嗎？」雖然許多民眾可能無任何犯罪行為，僅因詐騙集團的誘導而提供個人帳戶資訊，但仍可能涉及以下法律責任：

《刑法》第339條「詐欺罪」意圖為自己或第三人不法所有，以詐術使人將本人或第三人的財物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。

《洗錢防制法》，意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。掩飾或隱匿特定犯罪所得的本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。收受、持有或使用他的特定犯罪所得。有第2條各款所列洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。

從檢察官開始偵查到正式開庭，過程大約需要1到3個月的時間，而一旦案件進入法院審理階段，整個審判過程可能長達半年左右。

（五）警示帳戶被當作人頭帳戶怎麼辦？

若您的帳戶不幸被詐騙集團利用作為人頭帳戶，建議立即積極釐清實情並與警方合作進行調查。保留與詐騙集團之間的所有對話記錄及相關證物，以提供充分證據證明自己並非詐騙集團的成員是非常關鍵的。

許多人成為警示帳戶主並非出於犯罪意圖，但考慮到被用作人頭帳戶詐欺的案件定罪率高，除了配合警檢調查和保留證據外，建議民眾亦應尋求專業律師的協助：

辯護協助
面對檢察官嚴肅的態度，如果在偵查庭上因為過於緊張而回答不清，可能會增加嫌疑。律師能協助討論偵查庭上的應對策略，幫助整理辯護材料，從而洗清嫌疑。
加速案件處理
案件的偵查過程耗時又繁瑣，請求律師協助收件和整理文件，可以幫助理解複雜的法律文件，加快判決進程。
減輕刑罰
為了避免最終坐牢的後果，專業律師會努力與被害人達成和解，爭取獲得緩起訴、不起訴、緩刑甚至是無罪的判決，以解除您的人頭帳戶警示狀態。

警示帳戶怎麼解除？解除過程要多久？

申請解除警示帳戶要帶什麼？若您已經接獲警示帳戶的通知，該如何進行警示帳戶的解除？有快速解除的方法嗎？別擔心！接下來，我們將為您詳細解說：

（一）警示帳戶會自動解除嗎？有快速解除的方法嗎？

若欲解除警示帳戶的狀態，當事人必須等原通報機關通報後方可啟動解除程序，一般而言，通報機關多為警察機關。原則上，只有在案件的偵查或審理過程完結後，才能夠提出解除警示的申請。這意味著，當事人需等待檢察官作出不起訴、緩起訴處分，或等候法院判決的執行完畢，然後才能檢附處分書、執行完畢證明等相關文件申請解除。在此過程中，當事人需配合進行偵查調查、前往警局錄取筆錄等。

因此，對於「警示帳戶有快速解除的方法嗎」這一問題，答案在於原通報機關有決定權限。即使當事人提前提交了解除申請，也不保證能夠獲得批准。

至於有關「警示帳戶兩年自動解除」的相關規定是根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條的規定，「警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾二年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以一次及一年為限。」換言之，若無主動申請解除，警示帳戶將於2年後自動解除。

（二）解除警示帳戶要多久？

關於「解除警示帳戶需要耗時多久？」以及「完成解除程序需要多少時間？」等問題，從接到警示帳戶通知、案件審理完結、取得不起訴處分書或是判決執行相關證明，到最後向原通報機關正式申請解除並接收到公文通知，整個過程至少需要半年時間。因此，為避免不必要的時間與精力浪費，更應謹慎管理個人帳戶，防範於未然。